Banking Explained – Money and Credit



يُعد النظام البنكي الدولي لغزاً هناك ما يزيد عن 30 ألف بنكاً حول العالم و يحملوا كمية لا تُصدق من الممتلكات أكبر عشرة بنوك فقط تملك ما يقرب من
25 تريليون دولار امريكي اليوم, الصناعه البنكية بإستطاعتها أن تكون
أكثر تعقيداً بالرغم من أن في الأصل, كانت الفكرة
لجعل الحياة أكثر بساطة في القرن الحادي عشر, كانت إيطاليا مركزا
للتعاملات الأوروبية. يتقابل التجار من جميع أنحاء القارات
ليتاجروا ببضاعتهم. ولكن, كان هناك مشكلة واحدة: عدد كبير جداً من العملات في اثناء
التداول في بيزا, كان علي التجار التعامل مع سبع
أنواع من العملات المختلفة. وإستبدال أموالهم بإستمرار. إن هذا التبادل التجاري, والذي كان
يحدث عادةً في الهواء الطلق علي مقاعد, هو الذي حصلنا منه علي كلمة "بنك" من كلمة "بانكو", الكلمة الايطالية
لكلمة مقعد. مخاطر السفر, تزوير المال, و صعوبة
الحصول علي قرض جعلت الناس تفكر. قد حان الوقت لنموذج عمل جديد. بدأ سماسرة الرهن في اعطاء إئتمان
لرجال الأعمال, في حين أن تجار مدينة جينوس طوروا
المدفوعات الغير نقدية توزع شبكات البنوك حول العالم
لتوزيع الائتمان/الرصيد حتي إلي الكنيسة,او الملوك الاوروبيين ماذا عن اليوم؟ بإختصار, البنوك في مجال
إدارة المخاطر انها نسخة مُبسطة للطريقة التي تعمل بها. يحفظ الناس أموالهم في البنوك و
يتسلموا كمية قليلة من الفوائد. يأخذ البنك هذا المال ويقرضه بفائدة اعلي
بكثير. إنها مخاطر محسوبة, حيث أن بعض
المقرَضين سوف يتخلفون عن الدفع. هذه العملية أساسية لنظامنا الإقتصادي لأنها تمد الناس بالموارد لشراء
أشياء مثل البيوت, او لصناعة لتوسيع عملهم ونموه. هكذا البنوك تأخذ الاموال/ الموارد مالية
الغير مستخدَمة عبر مدخريها. وتحولهم إلي اموال يمكن للمجتمع
إستخدامها لفعل أشياء تتضمن المصادر الأخري لدخل البنوك قبول ودائع الادخار, عمل البطاقات
الإئتمانية, شراء و بيع العملات, عمل الأمين, وخدمات إدارة النقود. إن المشكلة الرئيسية مع البنوك الان هي أن العديد منهم هجروا دورهم التقليدي كمموِلين لمنتجات مالية طويلة المدي
لصالح مكاسب قصيرة المدي التي تحمل مخاطر أعلي من
ذلك بكثير أثناء الطفرة المالية,
الكثير من البنوك الرئيسية تبنت عقود مالية والتي كانت بالكاد
شاملة/ مفهومة و قاموا بتجارتهم الخاصة في
محاولة لعمل أموال أسرع و كسب مديرين تنفيذيين و تجار
بالملايين في العلاوات والتي يعتبر لا شئ علي الإطلاق أقل
من القمار وتدمير النظام الإقتصادي والمجتمعات مثل العودة الي عام 2008, عندما كانت البنوك مثل ليمان براذرز تعطي
رصيد إلي أي شخص أراد شراء منزل, وبالتالي وُضع البنك في موقف مجازف
في غاية الخطورة هذا أدي إلي إنهيار سوق الإسكان في
الولايات المتحدة وأجزاء من أوروبا مسبباً هبوط في أسعار الأسهم, والذي اخيراً أدي إلي أزمة
مصرفية عالمية و واحدة من أكبر الأزمات المالية
في التاريخ. تبخرت مئات مليارات الدولارات فقد ملايين الناس عملهم واموالهم. الكثير من البنوك الرئيسية العالمية وُجب
عليها دفع مليارات في الغرامات وأصبح المصرفيين/اصحاب البنوك من أقل
المحترفين ثقة كان علي حكومة الولايات المتحدة و الإتحاد
الأوروبي وضع خطة انقاذ ضخمة معا ً لشراء ممتلكات سيئة وإيقاف البنوك
من الإفلاس وُضعت قوانين جديدة حيز التنفيذ لتنظيم
العمل المصرفي. طُبقت أموال طوارئ البنك الإلزامية لإستيعاب صدمات في حال أزمة
مالية اخري ولكن, سُدت نماذج اخري من التشريعات الجديدة
الصعبة بنجاح عن طريق اللوبي المصرفي. اليوم, نماذج أخري من الإمدادات المالية
تربح بسرعة كبيرة, مثل بنوك الإستثمار الكبيرة, التي مسئولة عن
الرسوم السنوية و لا تحصل علي عمولة علي المبيعات وهكذا يمد التحفيز للتعامل بأفضل فوائد
عملائهم, أو إتحاد الإئتمان: المبادرة التعاونية
التي اُُسست في القرن التاسع عشر لمراوغة قروش الإئتمان بإختصار, هم يمدوا نفس الخدمات المالية
كبنوك, لكنهم يركزوا علي القيمة المشتركة,
بدلاً من تعظيم الربح. هدف النفس المعلن هو مساعدة أفراد في خلق
فرص مثل بدء عمل صغير, توسيع حقول, او بناء بيوت عائلة في حين
عودة الإستثمار إلي المجتمعات, مُسيطر عليهم من خلال أفرادهم الذين
ايضا ًينتخبون مجلس الإدارة بديموقراطية. في جميع انحاء العالم,
نُظُم إتحاد الإئتمان تختلف بشكل ملحوظ. بدءً من عدد قليل من الاعضاء إلي منظمات تستحق كثير من مليارات الدولارات
الأمريكية و مئات الالاف من الأعضاء. التركيز علي الأرباح لأعضائهم يؤثر علي الخطر الذي تريد
الإتحادات الإئتمانية أخذه. والذي يفسر سبب ان الإتحادات الإئتمانية،
بالرغم من الأذي ايضا, أنقذت أخر أزمة مالية بطريقة افضل
من البنوك التقليدية كي لا ننسي فرقعة نظام تمويل المشروعات
في السنوات الحالية, بغض النظرعن خلق ألعاب فيديو
مدهشة ممكنة, نشأت منصات تُمكن الناس من الحصول
علي قروض من مجموعات كبيرة لمستثمرين صغار مراوغة للبنك كسمسار/ وسيط لكنها تعمل ايضا كصناعة. الكثير من شركات التكنولوجيا الحديثة
بدات من نظام كيك ستارتر او انديجوجو يحصل الفرد المموِل علي الرضا من كونه
جزء من شئ أكبر, و يستطيع إاستثمار الأفكار التي
يؤمنون بها. في حين الإنتسار الخطر علي نحو واسع فإذا فشل المشروع,تكون الخسارة
محدودة وأخيرا وليس آخراَ: القروض الصغيرة الكثير من القروض الصغيرة جداً, تقريبا ً تُصرف في الدول النامية والتي
تساعد الناس علي الهروب من الفقر; الناس التي كانت سابقاً غير قادرة علي
الحصول علي وسيلة للمال الذي يحتاجوه لبدء عمل لإنهم كانوا يُعتبروا غير مستحقين
للوقت الآن, منح قروض صغيرة طُورت لعمل
بمليارات الدولارات لذلك, العمل المصرفي قد لا يمكنه
رفع أسعار شارعك لكن يعد دور البنك للإمداد بالتمويل للناس
و الاعمال أساسي للمجتمع ولابد من القيام به والذي يقوم به, وكيف يتم القيام به
في المستقبل, يرجع الينا لاتخاذ القرار فيه, مع ذلك تُرجم من قبل فريق Amara.org

42 thoughts on “Banking Explained – Money and Credit”

  1. The 2008 crisis had a significant contribution from the government, who made strong political pressures to make banks lend money to "minorities", but this is usually not mentioned in almost nowhere, since the government is the new God, and we can't stop trusting them; it's like a "sin".

  2. It should be noted that banks were forced to give sub optimal loans to high risk buyers by politicians on the left. The goal was to provide loans for housing to low income families but it allowed people to qualify for loans they shouldn’t have in the first place.
    But it’s nice to see an apolitical educational video on finance!

  3. this channel knows nothing about economics, if you want to learn more about science of economics please read to ludwig von mises, kurzgesagt please stop spreading misunderstunding about economics

  4. Really? You think all money lent out is coming from peoples savings? Not true. Please read up about fractional reserve banking and the extreme corruption within it.

  5. Banker paid fine??? Why did they took millions from failing Thier banks. Rather than fine seems like they got load of ca$h

  6. This is dangerously misinformed. At 1:30 "People put their money in banks in exchange for a small interest. Banks then lend this for a higher interest"
    Things haven't worked like this for decades. Google "Money creation in the modern economy by the Bank of England" if you want a clear and realistic explanation of how banks work.
    How things really work is that banks create money out of nothing at the time of issue of debt.

    I love the channel, but both the shoddy research and lack of correction in this video have made me wonder if the rest of the videos are at this level of quality.
    IMO, this video should be taken down until it's corrected.

  7. Yes. Banks perform a major function in society. So why do we let people profit off it? If we know that this institution is vital, then why do we leave it in the hands if the few?

  8. "hundreds of billions of dollars just evaporated", excuse me, but this statement is either grossly lacking or inaccurate. Value is the result of labor, whereas money is merely a means of exchange, i.e. a representation of that value. The money may have gone, but the value was simply transferred. If you want to know how, I suggest you read up on how credit creation works, and try to understand where all the value went to. Don't know where to start? Check some of Richard Werner's works.

  9. 0:19 You look at the left top corner at the first line of the equation and you'll read the word ASS but the A is a triangle

  10. Invest in cryptocurrency. …please.

    But for real, it's probably the future of banking. Decentralized and without the need for big banks. Might as well use the fruits of our technology for good, rather than for evil and greed.

  11. You guys have such an awesome channel. My english is getting better with your videos and at the same time, I am learning about a wide range of topics. Thank you so so much. Keep it up 🙂

  12. I think the crisis in 2008 was bad explained on this video. In general finacial crisis are not based on loans given to people who just wanted to build a house. Normally these bubbles explode because of rich people take incredible amount of money from banks without any intention of paying back later.

  13. Why dont you mention that banks simply make money out of thin air? It was recently admitted in written form by the central bank of germany. There is nothing new about this. Banks do not take savers money and lend it out. They create money for the customer whenever needed as long as their books are capitalized within the limits decided by BIS (which has quite a dark history). There is nothing controversial about that.

  14. Banks shouldnt have been bailed out by the government, they shouldve failed for making a bad call. Wheres my get out of jail free card?

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *